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5月是一些民企曝出了大规模的债务违约,对于 P2P 投资人来说这绝对是一个危险的信号,一不留神,咱们就可能成了企业债务违约潮的炮灰。


5月是一些民企曝出了大规模的债务违约,对于 P2P 投资人来说这绝对是一个危险的信号,一不留神,咱们就可能成了企业债务违约潮的炮灰。

5月以来,有中安消、盛运环保、神雾环保、凯迪生态等多家上市公司出现债务违约,影响力最大的莫过于浙江的盾安集团,曝出450亿债务危机。盾安集团的历史相当光鲜:旗下有两家上市公司,连续 9 年跻身「中国企业500强」,去年营收还超 500 亿。

盾安集团是如何陷入债务危机的?盾安本是以空调配件和民爆等为主业的产业集团,然而,近些年主营业务发展遭遇瓶颈,集团开始多元化对外投资,投资的企业很多和自己的主营业务没有什么关联,比如它投资过三文鱼、风电、房地产等,惨的是,海外投资尽数亏损。而且最能说明问题的是,盾安投风电项目资金有 80% 来源于银行贷款。

盾安的例子,绝对不是个例。

前几年资产荒,银行的钱没地方去,放贷标准很宽松,很多都流向了银行认为的资质良好的上市公司和大型民企。这些钱有不少都拿去「钱生钱」了,投资房地产、各类金融产品、对外投资,也就是说企业相当于借钱去投资了。

不过,之前银行的钱好借,出了问题可以「借新还旧」,现在大环境在收紧,国家要「去杠杆」,就是降低企业、个人、政府的负债率,也就是说,现在再去找银行借钱不那么好借了。

危机在于,这些企业遇到了流动性风险,没有新的资金进来,如果以前用借来的钱去投资的项目失败了或者暂时没回报,企业违约的风险就大了。

在整个链条里,P2P 平台作为资金提供方也脱不了关系。你想,P2P 平台放贷本身银行的性质差不多,而且客群还是银行看不上的那批。P2P 平台上有些投资标就是借钱给大中型民企或上市公司,企业是不是把钱用作生产平台未必知道。但是,一旦借新还旧这个模式玩不转了,金融市场又不景气,那么风险就很大了。

而更隐秘的方式是大型民企收购一些 P2P 平台给自己「造血」。如果这时候手底下有 P2P 平台,不就相当于有了一家自营的银行,随时可以去借钱。比如,直接新注册 N 个壳公司,先用壳公司在平台上发借款需求,拿到借款后再把钱转给幕后大boss,这样就合理绕开了自融。说白了,只要给资金找个合理的通道,这钱就能洗白了。

说到这, P2P 作为整个经济链条中的一环,它的发展离不开宏观经济环境。如果实业不赚钱,经济不景气,而资本是逐利的,它的流向只能是获利更多的地方,离钱最近的,就是金融领域。

这个月,企业违约密集出现,这能说明早先市场上的钱有相当一部分是脱离实体经济了。这让我们在投 P2P 的时候要更加留心资产端,尤其是企业类借款,尤其是供应链金融领域。

如果你翻下平台的投资标,发现借款企业集中度非常高,请不要投;

如果你发现借款企业都是成立时间不长的小企业,请不要投;

如果你发现平台借款标都是大额标,请不要投;

如果你发现平台借款方(或者大股东)是上市公司,可以查下企业的财报,负债率高的,对外投资广的,请不要投;

如果你发现平台借款方大型民企比较多、额度高,请谨慎。


全文详见:http://it-club.cn/post/123.html

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